Автокредит. Что это и в чем его выгода?

Многие из вас слышали понятие Автокредит, а кто-то им даже пользовался, но наверняка есть и такие, кто только хотел воспользоваться, но пока не решался.

Так давайте разберем подробнее, что такое автокредит и в чем его выгода? Где и как можно его взять?

Все помнят фразу, сказанную Остапом Бендером,  «Автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения». Многие из вас и  сегодня используют этот лозунг в своем разговоре. Раньше в России это казалось смешным, но спустя несколько десятилетий эта фраза стала реальной. Теперь машину можно взять в кредит, не дожидаясь, пока вы накопите определенную сумму для покупки.

Если вспомнить момент из недалекой нашей истории, в Государственной думе обсуждался проект закона, который запрещал ввозить поддержанные иномарки в Россию старше 5 лет. Помните это? Да, такое было. И наши соотечественники скупали поддержанные машины по всей Европе. Очень много на российских дорогах каталось  мятых, перекрашенных иномарок.

На сегодняшний день очень многое в нашей стране поменялось. И, как говорят, Слава богу! Красивенькие, новые иномарочки мчатся по нашим улицам, а вот старенькие жигули, особенно в крупных городах, не так часто встретишь.

Автокредитование на сегодняшний момент – популярный вид банковской ссуды. Например, если в 2000году машин в России было приобретено в кредит около 6%, то уже 2010г. – примерно 50%.

Сегодня автомобильный рынок – великолепная «пища» для банкиров. Для того, чтобы получить больше клиентов, они упрощают процедуру получения кредита. Этим нужно пользоваться.

У автокредитования есть свои правила. Давайте их рассмотрим.

Само понятие автокредит – ссуда, целевая ссуда, которую дает вам банк только на приобретение автомобиля.

Первое отличие автокредита от других кредитов в том, что сумма, необходимая для покупки авто, напрямую перечисляется банком в автосалон.

И второе отличие от других потребительских кредитов – это ваш купленный автомобиль  является залогом данного банка. Что это значит? Вы не можете продать автомобиль, пока не погасите ссуду. Если вы по каким-  то причинам не выплатили автокредит, то банк имеет полное право забрать залог, т.е. ваш автомобиль. Поэтому очередной раз предупреждаю вас о своевременном погашении кредита.

Третье отличие практически все автокредиты подразумевают страховку вашего залога, автомобиля. Причем, условием большинства является полная страховка вашего авто КАСКО. Соответственно, стоимость автомобиля повышается в цене, но есть свой плюс – вы спокойно можете оставлять ваш новенький автомобиль даже под окном собственной квартиры и спать спокойно. В случае угона, страховая компания выплачивает полную стоимость авто.

Все условия автокредитования оговариваются в соответствующем договоре.

Если вы как заемщик подходите по всем требованиям  банка, то получить автокредит не представляет трудности. Проходит это в 4 этапа:

  1. Проверяют сведения, которые вы представляете банку.
  2. Оформляется договор, где указывается, что залогом является ваш автомобиль.
  3. Оформляется страховка.
  4. Перечисляются деньги на счет продавца автомобиля.

Если вы оформляете в банке или автосалоне время рассмотрения заявки сокращается до двух часов (средние показатели, многое зависит от самого банка), а если оформляете через кредитного брокера, то сроки отодвигаются до нескольких дней. Сроки погашения ссуды определяются банком, в зависимости от годовой процентной ставки и может колебаться от 1-3-7 лет.

Страховка оформляется быстро, в течение 30мин., часа.

Поступление денег от банка к продавцу занимает примерно сутки. А все остальное будет, зависит только от автосалона, насколько оперативно работают сотрудники.

Что самое интересное то , поддержанную иномарку или новенький дорогой автомобиль, можете приобрести практически сразу. А, что касается машин эконом-класса, то здесь могут возникнуть некоторые сложности.  В связи с большой популярностью некоторых моделей, приходится ждать поступления этого «товара». Некоторым эта история, наверное,  знакома, когда приходишь в салон, выбираешь модель, а в наличие такого цвета или комплектации нет. Вот и приходится ждать неделю, некоторые до полугода. Сразу вспоминаются наши советские времена!

Давайте остановимся на том, в чем выгода автокредита? Какие положительные моменты можно выделить?

  1. Самый большой и жирный плюс, который можно поставить это  то, что вы покупаете именно тот автомобиль, который хотели, а не на какой у вас хватает денег. Ощутимый аргумент? Да!
  2. При получении автокредита вы покупаете НОВЫЙ автомобиль. Дополнительные затраты могут окупиться с лихвой с отсутствием расходов, которые несет владелец старенького авто.
  3. Если же вы все же решили приобрести поддержанную машину, то кредит поможет приобрести хороший авто, который уже прошел предпродажную подготовку.

 

Как и где можно оформить автокредит?

Как мы уже говорили выше, что получить кредит можно.

От заемщика требуется обязательно прописка или регистрация, обязательно справка с места работы с указанием дохода за несколько месяцев. Сумма дохода должна быть такой, чтобы при погашении ссуды уходило не больше половины. Некоторые банки предлагает услуги- поручителя, т.е. за вас могут поручиться либо друзья, знакомые, родственники. Если вы не оплачиваете кредит по срокам, то такая ответственность ложится на вашего поручителя.

Еще раз хочу остановиться на вашем внимании! Прежде чем брать кредит подсчитайте, во сколько вам обойдется ссуда на автомобиль.

Многие российские банки, которые предлагают автокредитование предлагают свои условия и процентные ставки. Вы выбирайте те предложения, которые больше подходят вам:

- условия кредитования;

- долговые сроки кредита;

-расходы на страховку, которые выгоднее вам.

Возникает вопрос: Где найти или куда обратиться?

От того, какие у вас интересы, выделим несколько вариантов получения автокредита:

  1. Вы можете самостоятельно обратиться  в банк.
  2. Можете воспользоваться кредитом в автосалоне.
  3. Или воспользоваться  автобанком, став его клиентом.

Некоторые пункты рассмотрим.

Конечно, получение кредита через банк считается классическим вариантом. Сроки рассмотрения вашего заявления  могут составить от нескольких часов, до суток. Сотрудник банка поможет вам правильно оформить все необходимые документы.

Положительные моменты этого варианта – если вы на сегодняшний день имеете в данном банке либо текущий счет, либо арендуете сейф и т.д. ,  тогда большая уверенность, что кредит получите. Если вы уже пользовались услугами этого банка, брали кредит и вовремя погасили, то вам плюсом предложат пониженную ставку по автокредиту.

Но есть и отрицательные моменты – Вы подаете заявку в один банк и получаете отказ. Приходится проделывать те же  действия с другим банком, которые совершали ранее. Это может повторяться до нескольких раз с различными банками. А время уходит, еще придется, потратить время на поиски страховой компании.

 

Самый удобный  и простой способ – это автосалон. В крупных автосалонах есть представители банков и страховых компаний, что сразу упрощает получение и оформление кредита. Вы плюсом экономите время, так как все находится в одном месте. Что, несомненно, дает большой плюс этому способу, что в одном автосалоне присутствуют представители сразу нескольких банков и страховых компаний. У вас есть выбор!

И еще один способ получения кредита – Автобанк.

Это явление можно назвать новым, появилось где-то в начале 2008г, в конце 2007г.

Что же такое Автобанк? Это финансовые подразделения крупных мировых концернов, которые сами занимаются кредитованием своих покупателей. Такие автобанки есть во всех компаниях-лидерах мирового автомобилестроения. Это БМВ Банк, Тойота Банк, Пежо Финанс, Рус Банк и др.

Такие автобанки предлагают кредиты на льготных условиях, выгоднее, чем обычные банки и процентная ставка может быть ниже среднестатистической.

Но есть одно условие, Вы можете брать кредит только на ту марку автомобиля, которую представляет данный банк. Например, Тойота Банк предоставляет кредит только на автомобили марки ТОЙОТА, а Пежо Финанс – соответственно на автомобили марки ПЕЖО.

 

Вопрос- кто является владельцем авто?

Очень многие задают этот вопрос. Владельцем данного транспортного средства являетесь Вы. Но есть некоторые ограничения . Например, вы не можете продать свой автомобиль, пока он является залогом банка. Как только вы погасили автокредит, можете совершать с ним любые действия: продавать, дарить и т.д.

После того, как вы поставили авто на учет в ГИБДД, оригинал ПТС передаете в банк на хранение. Вернут вам его только тогда, когда полностью будет погашен кредит. Если вы не погашаете по каким-то причинам, то банк изымает у вас авто и продает. Вырученные средства пойдут на погашения кредита. А, если сумма погашения ниже, чем вырученные средства от продажи авто, то разницу должны вам вернуть.

Какова цена вопроса?

Приятно, когда приглянувшийся авто можно сразу купить в кредит, даже если своих денег хватит только на покрышку.

Многие банки, предлагающие  автокредиты, определяя низкий                                 первоначальный взнос, всего 10% от стоимости авто. Некоторые даже включают и стоимость страховки. При покупке авто, вы должны точно представлять себе, во что это обойдется.

Есть четкая взаимосвязь между сроком погашения кредита и размером процентной ставки. Что это значит: если бы берете кредит на длительное время, то соответственно кредит обойдется дороже.

Если вы из собственных средств вносите первоначально большее сумму, то вам рассчитают уменьшенную ставку по кредиту.

Каждый банк имеет свои принципы формирования ставок по автокредитам, у них свои особенности. Если какой то банк имеет повод по изменению процентной ставки в сторону повышения, то для другого банка это никакой роли не играет. Например, вы берете кредит, внеся большой первоначальный взнос, банк идет вам на уступки, понижая ставку по кредиту на 1-2%, также вам понизят ставку, если вы предоставите банку справку 2-НДФЛ. Многие банки вместе с кредитом в подарок дают кредитную карту, причем годовое обслуживание может быть бесплатным. Это тоже имеет большое значение.

Обращаю ваше внимание!  При оформление автокредита, обязательно уточните, какие еще платежи банк берет помимо процентов. К сожалению, некоторые  сотрудники сознательно умалчивают об этом. Практически все банки берут единовременную плату за то, что вам представляют автокредит и составлять он может в среднем от 3 до 6 тысяч рублей, в зависимости от банка. Некоторые банки освобождают от единовременной платы клиентов, которые уже получали у них ссуду. Но этот момент все равно необходимо уточнять.

Любые виды потребительских кредитов имеют свои дополнительные накрутки, пусть то комиссионные за ведение кредитного счета или обслуживание счета. В зависимости от банка такую комиссию могут от вас потребовать сразу заплатить или могут разбросать по месяцам. Обязательно уточните, берет ли данный банк процент за перевод денежных средств в пользу автосалона. В некоторых он составляет около 0,5% от суммы кредита.

Опять мое напутствие – Оцените все свои возможности, сравните плюсы и минусы и только после этого принимайте обдуманные решения.

Надеюсь, данная информация была для вас полезна. Приятной покупки! Ни гвоздя, Ни жезла  На Дорогах!

Чтобы получать новые статьи, введите ваш e-mail и нажмите кнопку "Получать статьи!":

Также на эту тему Вы можете почитать

Как составить договор с агентством?
Потребительский кредит.
Как начать свой бизнес нуля?
Расскажи своим друзьям и знакомым:
Вступайте в наши группы:

Tagged: ,

One Comment on Автокредит. Что это и в чем его выгода?

  • nata -

    Большое спасибо за эту статью. Очень доступно и просто написана статья. Есть такие моменты, о которых даже не знала.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Перед отправкой формы:
Human test by Not Captcha