Само слово Ипотека многие воспринимают  крайне негативно.

Поэтому сегодня немного поговорим об этом виде кредитования.

Возможно, ли на ипотечном кредите сэкономить? Как выбрать ипотечную программу? Как его получить?  С чего начать? Какие документы необходимы для оформления? В какие сроки банки его предоставляют?

 

Вот перечень вопросов, на которые вы получите ответы.

Само понятие ипотека еще несколько лет назад для многих россиян было нечто непонятное. Первые такие внедрения ипотечного кредитования проводились в закрытых военных городках.

За последние несколько лет сама схема кредитования и условия поменялись, модернизировались.

Если посмотреть на рынок жилья, большая часть первичного и вторичного жилья продается по ипотечному кредиту.

Сама схема ипотечного кредита похожа на схему потребительского кредита:

Ежемесячно выплачиваются части основного дохода и проценты. Ипотечный кредит можно только потратить на приобретение жилья и выдается под залог приобретаемой квартиры. Но сроки выплаты, в отличие от потребительских могут составлять до 50 лет.

При выборе ипотечного кредита вы попадаете в так называемую зону не комфорта. Ведь каким бы ни был долг, его необходимо отдать. Поэтому возникает логичный вопрос, как можно сэкономить и взять кредит на более выгодных условиях?

Точного ответа на этот вопрос вы не найдете, так как сами должны определиться, что для вас является выгода. Может быть, вы стремитесь быстро расплатиться с банком, чтобы меньше заплатить процентов, а может наоборот,  хотите растянуть срок оплаты, чтобы не так заметно ощущалось на семейном бюджете.  Когда вы уже определитесь со своими потребностями, тогда можно будет выбирать под себя ипотечную программу.

В любом случае  самый простой вариант брать  кредит, где проценты и платежи по нему будут ниже среднерыночных показателей. Но здесь есть свои небольшие нюансы, которые нужно учитывать.

Необходимо досконально изучить ипотечные программы это поможет вам сэкономить ваши средства.

Естественно, чем банк  крупнее, тем выгоднее условия вам могут предложить. Лидирующие банки получают прибыль за счет больших объемов, поэтому они представляют более выгодные условия, предлагая кредиты с невысокими процентными ставками. Есть банки, которые специализируются только на ипотечном кредитовании. Для того, чтобы больше привлечь клиентов, они смягчают требования, предъявляемые к заемщикам. Например, при заключении ипотечного кредита, банки идут на уступки заемщика, освободив, его от обязательного страхования жизни.

Большинство банков, специализирующихся только на ипотечных кредитах, часто проводят различные рекламные акции. Причем, обязательно информируют о различных льготах заемщикам.

Очень тяжело самостоятельно найти выгоду в предлагаемых ипотечных кредитов.

Здесь можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Конечно его услуги стоят определенных денег, но затраты окупятся, так как брокеры вам подыщут оптимальный вариант, который полностью будет соответствовать вашим требованиям. Тем более, что некоторые брокеры являются партнерами многих солидных банков, которые предлагают выгодные условия кредитования.  Например, можно будет сэкономить какой - то процент от суммы кредита, в рублях исчисляется  десятками тысяч рублей.

Как правильно выбрать ипотечную программу?

Для того, чтобы правильно выбрать ипотечную программу, мы сейчас определим основные критерии, которыми вы должны руководствоваться.

  1. Обратите ваше внимание, какие банки выдают кредит заемщикам вашего возраста, какие требования предъявляют к трудовому стажу, о размере ваших доходов и каким способом вы должны это подтвердить.
  2. Обязательно узнавайте, какие банки предлагают наиболее выгодные условия, это может зависеть от того, на что будете использовать кредит, точнее, что будете приобретать: квартиру, коттедж и т.д. Эти условия могут оговаривать индивидуально.
  3. Вы должны так же определить в какой валюте будете брать ипотечный кредит.

Узнайте, что для вас будет выгоднее валютный или рублевый.

 

  1. Определитесь со сроком кредитования. Есть некоторые программы, которые выгодны для заемщика, в зависимости от сроков кредитования. Кому то выгодно брать на 5-15 лет, кому то на 20-40 лет.
  2. Вы выбрали ипотечную программу. Обязательно изучите договор ипотеки. Досконально проанализируйте все пункты. Особое внимание нужно обратить на текст, написанный мелким шрифтом, обычно там кроется то, что меньше всего ожидает заемщик.

Как получить ипотечный кредит?

Естественно, этот вопрос возникает тогда, когда появляется необходимость в ипотечном кредитовании.

Вы должны представлять себе процедуру оформления кредита, т.е. как подать заявление, какие документы потребует банк, какую сумму вы можете получить.

Итак, с чего нужно начать?

Когда вы приходите в банк, то обязательно консультируетесь с сотрудником банка или кредитным брокером. Но можно так же получить консультацию дома. Некоторые банки предлагают такую услугу. Специалист выезжает к вам по указанному адресу. Так же можно подать заявление через Интернет. Тоже очень удобно. На сайте выбранного банка можно посмотреть всю необходимую информацию.

При подаче заявки через интернет, вы только заполняете анкету о себе и указываете финансовое положение. Рассматривается данная заявка несколько дней.

Когда вы получаете ответ о предварительном решении банка о предоставлении вам кредита, не относитесь к этому серьезно.  Это только является ответом на ваш вопрос о возможности получения кредита. Точные цифры кредита , на которые вы можете рассчитывать узнаете после решения о предоставлении вам кредита.

Так же, как писалось выше, на сайте данного банка есть полная информация о ипотечных программах и можете сами посмотреть и определить примерную сумму, на которую можете рассчитывать.

Когда рассматривается ваше заявление, большую роль может сыграть наличие у вас долей в бизнесе, ценных бумаг. Так же обращают внимание на вашу финансовую состоятельность. Играет роль ваше образование и профессия, особенно если на сегодняшний день на рынке труда она востребована.

Если банк по определенным причинам, не может вам предоставить нужную сумму, то оформляется близкий человек, как созаемщик. Это позволяет поднимать лимит вашего кредита.  Некоторые банки разрешают оформлять в созаемщики только супруга, а другие могут рассмотреть до нескольких человек. При привлечении созаемщика, помимо своих документов, вы должны предоставить и их документы.  Но бывает, если много созаемщиков, то процентная ставка может быть повышена. Если созаемщиками являются оба супруга, они подтверждают свой уровень дохода, то процентные ставки не подлежат повышению.

 

Какие документы необходимо предоставить при оформлении ипотечного кредита?

Когда вы получаете предварительное одобрение на получение кредита, можете начинать процедуру сбора документов:

- предоставляете копию паспорта;

- копии свидетельства рождений детей и заключения брака;

- копию диплома, подтверждающее ваше образование;

- копию трудовой книжки, обязательно  должно быть заверено вашим работодателем, если вы индивидуальный предприниматель, значит предоставляете копию свидетельства о регистрации вас как ИП и копию ИНН, заверенное вами и вашей печатью.

- копию военного билета и копию водительских прав;

- справку, подтверждающую ваши доходы. Если вы индивидуальный предприниматель, то берете выписку с вашего лицевого счета в банке за несколько месяцев,  тем самым подтверждая ваш доход.

 

В какой срок банк предоставляет ипотечный кредит?

На сегодняшний момент, многие банки конкурируют между собой по скорости предоставления кредита. Некоторые обязуются рассмотреть в течении 2 – 3 дней, а большинство рассмотрение документов затягивается до 1 -  2 недель. Если банк устраивает в ваших предоставленных документах все, вы получаете официальное предложение на заключение договора – оферты.  Она доказывает, что ваша кандидатура утверждена и указывается,  какая сумма предоставляется, какая процентная ставка и на какой срок.

 

Когда вы оформите сделку по приобретению жилья, только тогда продавец, который продает вам недвижимость, получит деньги. В разных банках срок такой оферты неодинаковый, в среднем от 2 до 6 месяцев.

За это время собираете документы, которые позволяют оценить ваш объект недвижимости. Когда банк получает этот документ, он проверяется, и устанавливают,  всем ли требованиям он отвечает.

Если предоставлен полный пакет документов, то  рассмотрение займет не больше недели. Если приобретаете жилье в недостроенном доме, то сроки увеличиваются.

Заключительный этап начинается тогда, когда банк одобряет все собранные документы:

- проводят оценку приобретаемого жилья;

- подготавливают договоры;

- оформляют страхование.

Это простой этап и много времени не займет, около 3-5 дней, все зависит от банков.

Дальше подписывается кредитный договор, далее договор купли-продажи и договор страхования.

Когда будет подписан кредитный договор, Федеральная регистрационная служба регистрирует право залога банка.

Если вы даете банку ложные сведения о себе, банк вправе вам отказать в предоставлении ипотечного кредита. Такие сведения легко проверяются. Этим занимаются службы безопасности банка. Если ложные сведения подтверждаются, то ваши все данные попадают  в «черные списки» и это для вас чревато последствиями, если решитесь взять кредит в другом банке. Такие данные могут получить любые банки. Поэтому необходимо предоставлять  достоверную информацию.

Причины отказа в кредитовании:

- недостоверная информация;

- низкий уровень дохода;

- нестабильное материальное положение;

- нечистая кредитная история;

- ограничение по возрасту;

- наличие судимости.

Большим минусом ипотечного кредитования является ограничения по возрасту.

Банки предпочитают заемщиков старше 25 лет, хотя минимальная планка для банков составляет возраст – 21 год.

Пенсионный возраст – становиться большим препятствием для получения кредита.

Максимальный возраст для женщин не должен превышать 60 лет, а для мужчин – 65 лет. Имеется в виду, что при окончании срока погашения кредита возраст заемщика не должен превышать эти цифры.

Чтобы получать новые статьи, введите ваш e-mail и нажмите кнопку "Получать статьи!":

Также на эту тему Вы можете почитать

Как составить договор с агентством?
Ипотека в 2013 году. Что ожидает? Прогнозы экспертов.
"Синдром профессионального выгорания"
Расскажи своим друзьям и знакомым:
Вступайте в наши группы:

Tagged: , ,

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Перед отправкой формы:
Human test by Not Captcha